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银行成立科技公司内外兼修

当下,在传统扩张模式受限、金融脱媒加剧等因素影响下,多家银行开始明确金融科技转型方向。而子公司的设立,正是突破体制化约束、开展相关业务的一次重要尝试。

当下,在传统扩张模式受限、金融脱媒加剧等因素影响下,多家银行开始明确金融科技转型方向。而子公司的设立,正是突破体制化约束、开展相关业务的一次重要尝试。

自2015年底至今,兴业银行平安银行招商银行光大银行建设银行民生银行华夏银行共七家银行陆续成立金融科技子公司。

银行成立科技公司的初心

今年5月15日,中国民生银行在北京发起成立了科技公司——民生科技有限公司。第一时间联系到了民生科技有限公司执行董事、总经理,民生银行总行信息科技部总经理牛新庄,并就银行系科技公司的相关问题进行了采访交流(《民生科技牛新庄:银行无意“反攻”互联网公司 应共建生态体系》)。

牛新庄在接受采访时指出,科技的影响不仅仅体现在金融业,而是在驱动变革各个行业。他表示,过去的银行部分靠政策红利,现在的银行要靠科技转型。但在经济增速下行、利率市场化、互联网冲击、行业竞争业态更加复杂化的今天,银行会遇到越来越多的跨界竞争,迫切需要用科技手段来提升自己的服务能力,需要借助科技的力量实现变革转型。

牛新庄认为,在金融科技时代,科技对银行的改变是全方位的,包括风控、营销、授信审批等等,催促银行进行转型创新,这就是各家银行愿意成立科技公司的初心。

银行成立科技公司的内因与外因

8月2日,“科技重构金融未来”——中国电子银行联合宣传年2018贵阳高峰论坛顺利举行,贵阳市政府、近百家银行相关部门领导、金融科技企业和学术专家共计约150余人参会。华夏银行总行电子银行部总经理窦云红在内部论坛交流中提出,银行成立科技公司的根本原因是为了增强科技开发的自主掌控能力。此外,还有内生动力又有参与外部市场竞争的需求,即内和外两大动因。

银行成立科技公司内因:相关科技团队配置人员不足。窦云红表示,目前除了几大行能实现组织架构及科技团队配备基本完备以外,大部门股份制银行、城商行农商行的科技团队配置人员有限,因此从开发上以外包服务为主,很难实现自主掌控。

她指出,银行科技项目招投标的流程冗长,更重要的是在后期开发实施的过程中,参与项目的人员全部来自于中标公司,他们的技术水平、对项目的熟悉程度参差不齐,这大大影响了项目的进展。

中国民生银行信息科技部总经理牛新庄在接受采访时也曾提出,在银行没有成立科技公司的时候,各个银行的科技人员普遍较少。因为企业体制和人才激励机制的不同,BAT更容易吸引一流的人才,而银行在这方面竞争力弱,人才的吸纳和留存都存在不小的压力。因此,在金融科技方面,银行往往会使用大量外包科技人员,但这也存在明显问题——外包人员流动性较大,这对于银行的科技项目研发效率是非常不利的。

银行科技公司的出现就部分解决了这个问题。银行科技公司可以通过自主招聘科技人员,进而保证团队的稳定性,解决了部分外包风险问题。

银行成立科技公司外因:窦云红表示,金融科技时代,由于银行需要参与市场竞争、增加创利途径,需要大大提升自己的科技能力。

她指出,目前大数据、Ai、区块链、云服务等技术已经不再神秘,而更为关键的是这些新兴技术需要找到可应用的场景,将该场景做成标准化的产品及差异化的服务。因此,科技公司的输出都是以为合作伙伴赋能为前提的,但这种被赋能机构(例如银行、其他金融公司)对接受的服务既不掌握数据又不掌握技术及业务平台,自然没有自主掌控。所以,有能力的银行会选择自建科技公司,其科技能力可以输出也可以自用。母行传统业务利差空间逐渐收窄的当下,银行系科技公司可以成为资本占用少、风险承担小且创利的另一来源。

综上所述,银行成立科技公司是内外兼修,何乐而不为?

银行系科技公司需积极探索

如何持续进行技术输出

金融科技的输出是这些子公司的一大特点。以较早成立的银行系金融科技公司兴业数金为例,公司是兴业银行在2015年初通过全资子公司兴业财富资产管理公司与高伟达(300465,股吧)软件公司、深圳市金证科技公司、福建新大陆云商共同出资设立的。成立初期,其服务对象包括集团内部及集团客户,后来逐渐发展成以服务同业金融机构为主。截至目前,兴业数金金融行业云业务累计签约客户超350家,在线运营200多家,主要客户包括村镇银行、城农商行、民营银行。

民生银行董事长洪崎介绍,新设立的民生科技有限公司定位于“立足母行、服务集团、面向市场”,即主要服务于民生银行集团、各子公司和业务伙伴,推动民生“科技金融银行”建设,同时提供科技能力输出,为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品。牛新庄也表示,在银行成立科技公司的初期,首先还是服务好银行内部。以民生科技来说,建立初期首先是以服务好民生银行为主。牛新庄介绍说,当民生科技能够将主业做好之后,研发过程中将系统逐步产品化,再进行同业输出。

可以看出,银行系金融科技子公司的业务思路大多遵循“由内到外”,成立初期以服务本行集团为主,随后逐渐扩展到服务同业,实现技术输出。金融科技子公司内部人士也谈到,由于前期市场较大,几家子公司输出的需与求可以匹配,但随着市场逐渐饱和,更多银行尤其是大型银行设立金融科技子公司,将更多专注于在市场化、互联网化新体制下将科技运用到自身业务。

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