金投网

13家银行遭信用降级

[自2017年6月以来,至少已有13家商业银行被降低信用评级,农商行就有10家,占比约达80%。同时,3家城商行先后被降低评级。]

逾期贷款、不良贷款高企引发的资产质量恶化,正在为越来越多的农商行城商行,敲响信用降级的警钟。

因为资产质量下滑被降低信用评级的银行中,邹平农商行是最新的案例。7月10日,东方金诚国际信用评估公司(下称“东方金诚”)出具追踪评级报告,决定将邹平农商行的主体、评级展望、债项的信用级别,全部进行下调。

而邹平农商行并非近期唯一被降低信用评级的商业银行。自2017年6月以来,至少已有13家商业银行被降低信用评级,农商行就有10家,占比约达80%。同时,城商行也敲响了信用降级的警钟,柳州银行包商银行等3家城商行,先后被降低评级。

资产质量迅速下滑,导致部分银行资本充足率、拨备覆盖率严重低于监管要求,部分银行的资本充足率已为负数,融资补足缺口迫在眉睫。而公开信息显示,2017年下半年以来,已有部分农商行、城商行启动了规模庞大的融资,以提高资本充足率。

13家银行遭降级

东方金诚在前述评级报告中称,在对邹平农商行2017年以来经营情况及相关行业进行综合分析的基础上,对该行及其2017年二级资本债的信用状况进行跟踪评级,将该行主体信用评级下调至A+,评级展望为负面,同时将上述债项评级下调为A。

根据评级报告数据,截至2017年底,该行不良率已经高达9.28%,比上年底的2.43%大幅上升6.85个百分点,增幅高达200%左右;净利润只有0.001亿元,也比上年的1.13亿元下降了99%以上。

不过,邹平农商行的年报数据与此存在一定差异。该行2017年年报显示,截至当年12月底,不良贷款率为8.7%,净利润则为1858.49万元,均略好于评级报告披露的情况。

银行类金融机构的信用评级被下调,此前较为罕见。但进入2017年之后,此类情况突然大幅增加,而且又以农商行居多。自2017年6月以来,短短一年左右的时间里,就至少已有13家商业银行被降低信用评级,其中有10家为农商行。

中国债券信息网披露资料显示,2017年被降级的农商行共有5家。其中,2017年6月底,广东四会农商行、端州农商行的信用评级展望被联合资信调整为负面。当年7月、12月,乌当农商行、唐山农商行、威海农商行等3家银行的评级展望,同样被从稳定调整为负面。

而进入2018年之后,被降低评级的商业银行数量进一步增加。公开信息显示,2018年1月,山东五莲农商行的评级展望被评级机构由稳定调整为负面。2月,吉林蛟河农商行的主体信用等级,被评级机构从原来的A+降至A,并列入负面观察名单,相关债项评级则全部从A降至A-。

此外,今年5月,广饶农商行的主体信用评级也被降为A+,展望被降为负面,2017年二级资本债则被降至A。6月29日,贵阳农商行的主体信用评级由AA-下调为A+,评级展望为稳定,并将2015年7亿元、2016年5亿元二级资本债信用等级从A+下调为A。加上邹平农商行,今年至少已有5家农商行的信用被降级。

除了农商行之外,信用评级下降还蔓延到了部分城商行。迄今为止,共有3家城商行被降低评级。披露信息显示,2017年7月、10月,柳州银行、包商银行的信用评级展望,分别被东方金诚、大公国际降为负面,但主体和相关债项评级均未变化。此外,丹东银行的主体、二级资本债的评级,也在今年3月从AA-、A+,分别下调为A+、A。

大规模融资补充资本

部分农商行、城商行的信用评级被下调,究其原因,主要还是逾期贷款、不良贷款短期大幅上升,从而引发对资产质量的担忧。

不良贷款之外,邹平农商行的逾期贷款、关注类贷款也居高不下。评级报告显示,截至2017年底,该行逾期贷款占比同比大幅跃升20.07个百分点至27.2%,不良贷款率(逾期90天以上贷款占比)同比上升6.85个百分点至9.28%,关注类贷款占比更是高达33.57%。而该行2017年年报则显示,同期关注类贷款42.16亿元,占比也接近32%。

到了2018年,邹平农商行的不良率继续攀升。一季报数据显示,截至3月底,该行不良贷款余额为14.5亿元,不良率10.49%,比去年底上升1.79个百分点;关注类贷款余额43.6亿元,在全部贷款中的占比仍然达到32%以上。

被降低评级的城商行,情况也与之类似。公开信息显示,丹东银行因其授信客户丹东港集团违约,正请求仲裁追索本金,丹东银行对丹东港集团的授信规模很大,本金及利息合计48.44亿元。截至评级报告出具时,该笔贷款还未计入不良贷款。

柳州银行2017年年报则显示,当年该行净利润仅为7824万元,比2015年、2016年的6.56亿元、6.6亿元分别下降约5.78亿元、5.82亿元,降幅高达88%、89%左右。截至当年底,该行关注类贷款占比虽然同比下降7.3个百分点,但仍然高达23.18%。

由于不良、逾期贷款大幅上升,不少银行已出现资本充足率、拨备覆盖率缺口。数据显示,截至2017年底,邹平农商行拨备覆盖率仅有59.28%,资本充足率7.12%,核心一级资本充足率为6.22%,均低于监管要求。到了2018年3月底,上述后两项指标均已降至5.22%。

广饶农商行的不良率已经高于10%。截至2017年底,其不良率为13.9%,资本充足率、拨备覆盖率分别只有8.51%、33.16%。而截至今年3月底,乌当农商行的资本充足率仅有0.68%,核心一级资本充足率、一级资本充足率均为-2.18%,严重低于监管要求。

若要补足缺口,必须进行融资。在唐山农商行的相关评级报告中,评级机构就认为,受盈利息差收窄、拨备计提上升影响,通过该行利润留存补充资本存在压力,需要通过发行二级资本债、增资扩股补充资本。

为了应对这一局面,部分银行已开始行动。柳州银行2017年11月公告显示,该行2.5元/股、每10股配10股的配股计划,已经获得广西银监局批准。配股实施后,该行共计增资到位9.41亿股、实收资本由17.07亿元增至26.48亿元,配股补充资本的资金为23.53亿元。此外,同处广西的桂林银行也进行了增资扩股,定向募股7.9亿股;北部湾银行则计划增资11.15亿股,目前已到位1.57亿股,全部增资扩股将于2018年完成,届时其总股本将增至55亿股。

部分农商行也启动了增资扩股。6月29日,天津产权交易中心发布公告,天津农商行拟新引入不超过4家投资者,每家持股规模不高于7.5亿股,合计不高于22.5亿股,合计占比不高于25%,募集资金用于补充核心一级资本。增资后,国有股权预计占比在30%~35%左右。根据媒体报道,乌当农商行也在今年开始安排补充资本。

重要提示文章部分内容及图片来源于网络,我们尊重作者版权,若有疑问可与我们联系。侵权及不实信息举报邮箱至:tousu@cngold.org

相关推荐

银行卡产业发展质量提升
中国银行业协会发布的《中国银行卡产业发展蓝皮书(2018)》显示,到2017年末,我国银行卡累计发卡量达70.3亿张,同比增长10.3%,人均持卡量达到5.06张。
银行卡免签?银联、银行都想“甩锅”?
您手中的银行卡,不需要输入密码,不需要签名确认,“唰”地一下就支付了;默认开通,消费时认卡不认人,每天最高可被“刷”走3000元……这您知道吗,这您放心吗?
介休农商行积极提高借记卡的持有量和活动率
今年以来,介休农商行加快推广电子银行渠道,建设线上、线下相结合的合理渠道结构的工作部署,通过各种营销活动,锁定优质客户,进一步提高该行借记卡的持有量和活动率。
万事达卡拟推出指纹扫描支付卡
万事达卡公司(MA)正在与英国银行就将生物特征支付卡推向市场进行磋商。
招商银行发行首旅如家价值认同卡
6月29日,招商银行在招商银行上海大厦正式发行首旅如家价值认同卡,这张卡有望走进十万“如家人”的钱包。
已有77235申请成功!
房贷快,额度高,利率低
费率低,产品全
银行 活期 1年 3年
工商银行 0.300 1.750 2.750
农业银行 0.300 1.750 2.750
建设银行 0.300 1.750 2.750
中国银行 0.300 1.750 2.750
交通银行 0.300 1.750 2.750
招商银行 0.400 1.750 2.750
中信银行 0.300 1.950 3.000
光大银行 0.300 1.950 2.750
项目名称 银行 收费标准
外币携带证明 温州银行 收费:10元
光票退票 温州银行 收费:100元
光票托收 温州银行 最高250元
外汇汇入汇款转汇 温州银行 最高250元
外汇汇入汇款退汇 温州银行 收费:100元
汇出汇款查询/修改/退汇 温州银行 收费:100元
外汇汇出汇款 温州银行 最高250元
网银互联业务 温州银行 收费:2元
翠竹2W133期FGAB14009A
4.05%
年化收益
14
投资周期
100
起投金额
尊享HBGP14201
5.1%
年化收益
88
投资周期
20
起投金额
意盈鑫LC20179118
5%
年化收益
174
投资周期
5
起投金额
免责声明金投网发布此文目的在于促进信息交流,不存在盈利性目的,此文观点与本站立场无关,不承担任何责任。部分内容文章及图片来自互联网或自媒体,版权归属于原作者,不保证该信息(包括但不限于文字、图片、图表及数据)的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,如无意侵犯媒体或个人知识产权,请来电或致函告之,本站将在第一时间处理。未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。

银行频道

BANK.CNGOLD.ORG
银行资讯 中资银行 农村信用社 外资银行 银行公告 商业银行 银行专题 私人银行 银行百科 银行图说 银行那点事
银行业务 网上银行 承兑汇票 转账手续费 存款计算器 手机银行 银行利率
取款手续费 银行卡余额查询
银行大全 银行网点 借记卡大全 网上银行大全 理财产品大全 银行收费标准
网银开通 存款利率 汇款手续费 网银查询 基准利率 刷卡手续费 银行从业 手续费 存款手续费