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银行应积极推动理财业务规范转型

继今年4月资管新规落地之后,市场预计,银行理财新规也将很快发布,不过,由于近期市场波动等外部因素,理财新规发放或将暂缓发放。

近日,有消息称,理财新规已于2018年6月22日在小范围内征求完意见,有望于7月初推出;但国内外市场波动较大,监管部门考虑到市场情绪,还会观望一段时间。

7月8日,中原银行首席经济学家王军在2018年中国财富论坛上表示,理财新规延期发布是正确选择。他指出,资管新规对银行的影响和冲击是非常巨大的,特别是对中小银行,因为中小银行本身的财富管理能力、投研能力、风险管理能力是相对其它机构弱一些。再加之近期国内市场风雨飘摇,在这种情况再叠加过强过严的监管会引发不大不小的危机,最近本来就是有一场小型的股灾,这个时候监管确实要把握好度,避免简单粗暴,防范风险升级。

今年4月27日,央行联合银保监会等部委发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,对银行、信托、证券、基金、期货和保险六大行业资管机构作出规范,明确要打破刚兑,禁止期限错配和多层嵌套,让资管行业回归“受人之托、代客理财”的本源。作为纲领性文件,资管新规指明了行业大方向,但具体到各个行业仍需配套细则。据悉,银保监会正着手起草三大资管新规配套细则,分别针对银行理财、银行资管子公司和结构性存款

近年来,银行理财风险事件频发,假理财、“飞单”大案频出,不少大行也牵涉其中。在此背景下,针对银行理财的监管举措也在不断升级。对于银行理财的监管,银保监会创新部负责人李文红表示,除了推进制度建设以外,近年来还加大了监督检查力度,以同业、理财和表外业务等为重点,开展“三三四十”专项治理和综合治理。

在今年5月举行的2018金融街论坛年会上,李文红表示,在大资管新规发布之后,银保监会正在根据资管新规的总体要求,抓紧推进《银行理财业务监管办法》的制定,准备作为配套细则适时发布实施。在银行理财新规的大致方向上,李文红指出,理财新规将会与资管新规的监管要求保持一致,同时还会延续银行理财业务监管的良好做法,目的是推动银行理财业务回归本源,规范转型。

有分析指出,目前银行理财占资管产品的市场份额最高,其产品性质与规模的变化对资管行业未来格局有举足轻重的影响,所以需要高度重视监管政策环境对银行理财产品发行与销售的影响。来自银行业理财登记托管中心有限公司发布《中国银行业理财市场报告(2017年)》显示,截至2017年底,全国共有562家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数9.35万只;理财产品存续余额29.54万亿元,较年初增加0.49万亿元。另据中信证券研报显示,截至2017年末,银行理财产品资金存续余额占受监管的资产管理行业总规模的23.44%,远高于信托资产、券商资管、保险资管、公募基金等其它资管机构。

“银行理财新规需依照资管新规的监管要求进行改动调整,预计可能放松理财产品的投资限制,银行理财或可投资上市股票;放松是可能放松理财产品标准化资产投资要求,或将允许更多的证券投资基金市值比例;放松是可能放松理财产品销售环节,看齐公募基金。”中信证券的研报观点认为,银行资管相较于其他资管机构已经具有初步的规模先发优势,若能够增强投资研究能力内化通道,利用客户资源继续扩大规模优势,则很可能引领大资管时代行业格局变迁。

李文红表示,银行应积极推动理财业务规范转型,认真分析理财业务发展趋势,研究制定理财业务战略转型规划,及早启动系统开发改造工作,抓紧推进理财业务规范治理,为新规出台后更好实现平稳过渡奠定良好的基础。

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