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银行理财收益率小幅下降

监测的数据显示,本周(5月11日-5月17日)银行理财产品发行量共2255款,较上周减少了87款,发行量较为稳定;

监测的数据显示,本周(5月11日-5月17日)银行理财产品发行量共2255款,较上周减少了87款,发行量较为稳定;理财产品平均预期年化收益率为4.82%,较上周小幅下降了0.02个百分点;产品平均期限为183.5天,较上周增长了0.6天,平均期限有拉长趋势。

过去一个月,除了“五一”假期期间因发行量骤减导致收益失常,银行理财收益率走势比较平稳,一直在4.82%-4.84%之间。不过从今年以来走势来看,银行理财收益率是呈小幅下滑趋势的。

3个月以内短期理财占比小幅下降

从不同期限来看,本周3个月以内理财产品551款,平均预期收益率为4.71%,3-6个月理财产品808款,平均预期收益率为4.82%,6-12个月理财产品753款,平均预期收益率为4.85%,12个月以上理财产品102款,平均预期收益率为5.01%。

3个月以内理财产品发行占比为24.89%,进一步小幅下降,今年以来占比首次降至25%以内。自去年11月资管新规意见稿发布之后,银行就已经开始逐渐压缩3个月以内短期理财的数量,未来3个月以内产品发行量将越来越少。

保本理财占比下降,但幅度较小

从不同收益类型来看,本周保证收益类理财产品187款,平均预期收益率为4.39%,保本浮动收益类理财产品466款,平均预期收益率为4.29%,非保本浮动收益类理财产品1477款,平均预期收益率为5.04%。

保本理财占比为30.66%,较上周小幅下降0.99个百分点,可见发行量也有所压缩,不过与去年相比,今年保本理财产品并未明显减少。

最近有投资者在咨询,今后保本理财将要退出市场,那是不是要赶在退出之前抓紧购买呢?理财分析师并不赞同这一做法。首先,保本理财将会渐进式退出,不会立刻消失,所以投资者不必着急购买;其次,如果着急购买保本理财,有可能会买到不适合自己的理财产品,比如对流动性比较高的投资者买到长期产品就会比较麻烦。

外资银行平均预期收益率5.55%,遥遥领先

本周外资银行理财产品平均预期收益率为5.55%,排名第一,遥遥领先于其它类银行,股份制银行平均预期收益率为5.02%,城商行平均收益率为4.97%,邮储银行平均预期收益率为4.78%,国有银行平均收益率为4.72%,农商行平均预期收益率为4.65%,农信社与农村合作银行平均预期收益率为4.61%。

不过外资银行的高收益并没有代表性,其平均收益率之所以会这么高,主要是因为外资行的理财样本较少,其中个别产品收益率过高,拉高了外资行的整体收益率。比如本周星展银行的一款结构性产品预期最高收益率为20%,但是结构性产品的收益率是不确定的,想要拿到最高的收益率很难。

对本周理财产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,数据显示,恒丰银行理财产品平均预期收益率为5.50%,位居榜首,华兴银行、宁波通商银行理财平均收益率均为5.42%,并列第二。

目前的平均收益率针对的都是预期收益类理财产品,今后产品向净值化转型之后,这类产品将会逐渐减少至彻底退出。虽然净值型产品的收益率无法预测,但一般来说,中小银行的投资行为更加激进,收益率仍将高于国有银行。

结构性存款平均预期最高收益率4.49%

本周结构性存款发行量共60款,其中包含8款为美元产品,平均预期最高收益率为2.69%,52款为人民币产品,平均预期最高收益率为4.49%。

今年以来结构性存款迎来爆发期,主要与银行规避资管新规有关,结构性存款成为保本理财的最佳替代品。不过有些银行宣传结构性理财“保本保息”属于明显违规行为,如果真的是保本保息,那么这就是“假结构性产品”,最近监管叫停的就是这类产品,如果只保本不保息,那么银行的行为就相当于是欺骗客户。

市场展望

受M2增速回升、外汇占款增加、新增贷款增速持续下降影响,今年二季度国内流动性较为宽松,银行理财的收益重心有所下降,过去一年多以来的持续上升趋势难以维持。短期来看,银行理财收益波动不会太大,趋势会相对平稳。

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