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资管新规对银行理财影响几何?

一直以来,银行理财产品以“收益稳、风险低、又兼具一定流动性”备受稳健型投资者的青睐,而在资管新规“打破刚兑、净值化管理”等新要求下,是否意味着投资者将要告别此类“好”产品呢?

一直以来,银行理财产品以“收益稳、风险低、又兼具一定流动性”备受稳健型投资者的青睐,而在资管新规“打破刚兑、净值化管理”等新要求下,是否意味着投资者将要告别此类“好”产品呢?

实际上,首先需要明确的是,在银行理财发展的过程中,很多产品干扰了风险资产的合理定价,通过“刚兑”将风险资产的真实价值隐藏起来,实则埋下了系统性风险发生的隐患。让金融市场走向正规,才能真正保障投资者的利益。

其次,此次资管新规正式版的出台,有一些条款如过渡期等,较原来的征求意见稿有所放松,但银行理财仍需要在过渡期内有序压缩存量业务规模,逐渐摆脱原先的旧模式。业内人士指出,资产新规带来的影响才刚刚开始。

传统产品规模压缩

根据新规第二十九条,过渡期(即至2020年底)内,存量产品所投资的未到期资产,金融机构可以发行老产品对接,但应当严格控制在存量产品整体规模内,并有序压缩递减,防止过渡期结束时出现断崖效应。

在银行方面,已有银行作出反应,表示针对存量产品进行“限额发售”。如平安银行的和盈滚滚系列、智慧滚滚系列,已采取了限额发售,每日数量有限。该系列产品期限分为30天、60天和90天,起购金额分别为5万元及20万元,其预期收益率高于“宝宝类”产品。然而,该产品的资金门槛也相较于一般理财产品有所改变,用户首次购买的起购金额为5万元,再次购买同一产品,则仅需1000元起购。

中小银行优势降低

一直以来,在银行理财产品的收益率方面,小银行相比大银行更有优势。由于背后对接的一般为非标或通道资产,且投资者也有刚兑的预期,风险因素未充分反映,因此,投资者往往倾向于购买收益率更高的小银行理财产品。

然而,在新规之下,银行新发的理财产品中有一部分将转型净值型产品,小银行“高收益”的优势未必会继续存在。云峰金融指出,对于净值型产品,没有以投研为核心的资产管理能力,将很难获得高收益,这其中显然大机构更具有优势。

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