黄金 外汇 原油 股票 基金 信托 私募 贷款 理财

您的当前位置:首页 > 信用卡知识

信用卡取现金特点

2014-11-6 16:17:03 来源:现代商业 编辑:caitingting

信用卡取现金特点有哪些?金投信用卡小编告诉你。

信用卡取现金特点有哪些?金投信用卡小编告诉你。

1.套现人群公司化。传统的套现一般表现为持卡人的个体行为,其套现金额较小、套现时间较为分散。由于银行信贷规模偏紧,个别企业为解决资金困难,与不法商户进行勾结,利用本单位员工或员工亲属实施套现,套现人群出现了公司化的特征。在持卡人没有与商户发生真实交易行为的情况下,商户为持卡人刷卡消费提供方便,在银行清算资金划转到商户后,商户再扣除一定比率的“好处费”,把剩余资金划到持卡人所在的工作单位。由于刷卡资金并没有划到持卡人账户,银行的监管难度较大。如:某银行签约的商户A公司,在2011年为该行12名个人信用卡客户办理套现交易,并按照1%-4.5%的不同比例向办理套现的个人客户收取“好处费”。上述涉嫌套现的个人客户为B公司的员工或其家属,套现金额均转入B公司的结算账户中。

2.实施主体高端化。在目前信贷规模紧张,中小企业融资困难的情况下,部分持卡人利用身为企业高管(法人代表、总经理等职务)的有利条件,在其经营的商户刷卡套现,用来解决短期资金紧缺、融资困难的问题。由于持卡人职务高,银行容易忽略对持卡人信用记录的审核,并授予较高的信用卡额度,同时放松对持卡人套现行为的警惕和监控力度,一旦持卡人经营的企业经营不善或者受经济环境及其他政策性因素影响导致企业资金缺口扩大、偿债能力下降时,容易引发银行信贷资金损失风险。如:某银行有20多名中小企业贷款客户的高管在其经营商户上存在疑似刷卡套现行为,经核实,主要为解决经营性资金周转困难的问题。

3.资金流转跨行化。套现交易具有跨地域、跨银行的特点。发卡银行和收单银行为同一银行的套现交易占比小,大量的套现交易往往表现为发卡银行的持卡人在非发卡银行的商户POS机刷卡消费,其目的是利用发卡银行对他行商户调查难度大,特别是跨行资金划转难以核实的情况,逃避发卡银行对商户的调查和持卡人套现资金的核查。如:某银行商户代客套取现金的交易中,有80%以上持卡人利用他行商户实施套现,银行对商户协助套现的情况无法进行核实。

4.交易场所流动化。在传统的套现交易中,交易的场所一般为商户装有POS机的交易场所,交易地点相对固定。近年来,银行分期业务发展迅速,部分持卡人开始利用银行汽车分期交易业务期限长、分期额度大的特点,将办理汽车分期业务的车辆进行转让,实施“二次交易”套现。其特点是尽管持卡人与汽车供销商购买车辆的初次交易是真实的,但持卡人在办理分期业务后短时间内,将所购车辆转让第三方,获得整笔购车款,实现套现的目的。由于汽车转让的场所不确定,银行对持卡人的套现很难及时监控。

免责声明金投网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。金投网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
收藏 打印 RSS

金投信用卡

热门信用卡办理推荐

广发淘宝联名信用卡金卡 ☆新开卡赠5000集分宝☆刷卡¥5元=1个集分宝☆周五遇 立即申请

广发臻尚白金信用卡 ☆高铁贵宾礼遇 ☆商旅及海外消费三倍积分 ☆积分 立即申请

招商银行全币种国际信用卡金卡 ☆ 全币种消费人民币还款☆ 有效期内无附加条件免年 立即申请

平安银行标准金卡(银联+Mastercard) ☆ 开卡消费赠家庭财产盗抢险 ☆ 最高额度达人民币5 立即申请

交行太平洋金标准卡(银联,人民币,金卡) ☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 立即申请

浦发青春卡(银联+VISA) ☆取现额度100%☆专属梦想金☆特定日消费2倍积分☆账 立即申请

广发真情卡 ☆首张女性专属信用卡,具备三倍积分计划、自选保险 立即申请

平安车主金卡 ☆ 5款至潮卡面可任意选择 ☆ 刷卡可赢取BE@RBRICK潮 立即申请

交通银行YouthElite优逸银联白金卡 ☆ 12306购票最高5折优惠; ☆ 最红星期五 超市、加 立即申请

  • 兴业银行“淘!我喜欢”信用卡专享权益
信用卡那点事儿
不用的信用卡,别忘了注销,小心惹上大麻烦
信用卡还款有容时容差,弄清楚这些,还款晚一天也没关系!
刷信用卡的注意了:少还1块钱,多还1块钱,都算你逾期
十万额度信用卡交三百就能办?这要是真的,我也去办一张!