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节后银行理财收益小幅下降 发行量创新高

本周(2月23日-3月1日)银行理财产品发行量共3350款,创近一年最高水平,较上周大幅增加了2513款。

本周(2月23日-3月1日)银行理财产品发行量共3350款,创近一年最高水平,较上周大幅增加了2513款。

发行量大增的原因比较简单,受春节长假影响,上周发行量大增,长假结束之后,投资者理财需求增加,银行补发了大量理财产品

本周理财产品平均预期年化收益率为4.88%,较上周下降了0.05个百分点,但是与春节前一周收益相比差别不大。

一、3-6个月理财产品收益下降

从不同期限理财产品来看,本周3个月以内理财产品1001款,平均预期收益率为4.79%,3-6个月理财产品1111款,平均预期收益率为4.92%,6-12个月理财产品1032款,平均预期收益率为4.91%,12个月以上理财产品171款,平均预期收益率为5.14%。

与春节前相比,其它期限理财产品平均收益变动不大,不过3-6个月理财产品平均收益率下降了0.06个百分点,拖累整体理财收益走低。

二、部分结构性存款不保本

从不同收益类型来看,本周保证收益类理财产品287款,平均预期收益率为4.30%,保本浮动收益类理财产品829款,平均预期收益率为4.39%,非保本浮动收益类理财产品2071款,平均预期收益率为5.16%。

现在很多银行积极发售结构性存款,一方面在监管之下保本理财发行受限,银行需要牟取转型,另一方面银行存款利率太低,揽储压力加大,因此希望通过发行收益更高的结构性存款来吸引投资者。不过理财分析师要提醒大家注意的是,结构性存款本质上属于理财产品,有保本的也有不保本的,风险比普通定期存款要大很多。

三、美元理财收益继续上升

从不同币种理财产品来看,本周人民币理财产品3288款,平均预期收益率为4.94%,美元理财产品45款,平均预期收益率为2.44%,港元理财产品5款,平均预期收益率为1%,澳元理财产品5款,平均预期收益率为2%,英镑理财产品3款,平均预期收益率为0.45%,欧元理财产品2款,平均预期收益率为0.45%,澳门元理财产品2款,平均预期收益率为2.2%。

过去一年美元理财产品收益率在持续缓慢上升,春节过后继续走高。受美联储加息、美国利率上涨影响,未来美元理财产品收益率仍然看涨。

四、外资行、城商行平均收益率超过5%

从不同类型银行来看,本周外资银行理财产品40款,平均预期收益率为5.3%,城商行理财产品1087款,平均预期收益率为5%,股份制银行理财产品458款,平均预期收益率为4.98%,国有银行理财产品711款,平均预期收益率为4.87%,农商行理财产品993款,平均预期收益率为4.76%,农信社及农村合作银行理财产品43款,平均预期收益率为4.6%,邮储银行理财产品18款,平均预期收益率仅3.2%。

投资者在挑选银行的时候,要重点考虑三个因素:一是收益率,二是产品类型,三是发行量。收益率很容易理解,大家都想挑收益高的银行;产品类型也很关键,比如外资银行发行的结构性产品和中高风险产品太多,不适合普通投资者;发行量也是考核因素之一,如果银行发行量太少的话,投资者的选择余地就会很少。

综合这三方面因素来看,股份行和城商行仍然是最好的选择。

五、58家银行平均收益率超过5%

对本周理财产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,共有159家银行入榜,其中平均收益率在5%以上的银行有58家。

在收益排名前20的银行中,有12家城商行、6家农商行、1家股份制银行、1家外资银行。其中汇丰银行平均收益率高达6.7%,是唯一一家超过6%的银行,不过由于该行发行的全是结构性产品,收益不达标的概率偏大。

六、市场展望

春节之后货币市场资金面整体较为宽松,利率出现下行趋势,不过央行“削峰填谷”的货币政策目的仍是维持资金紧平衡状态,所以利率持续下行的可能性不大,短期来看银行理财收益率会相对稳定。

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