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高端信用卡激战正酣 银行零售业务升级

这是一个金融业规则不断被冲击、重塑的时代。科技迈进金融业后,新的服务模式和发展策略层出不穷,携智能金融之势的银行业外“野蛮人”正在大力叩门,行业竞争的壁垒逐渐降低,传统和权威将被颠覆,跨界和逆袭恐成常态。

这是一个金融业规则不断被冲击、重塑的时代。科技迈进金融业后,新的服务模式和发展策略层出不穷,携智能金融之势的银行业外“野蛮人”正在大力叩门,行业竞争的壁垒逐渐降低,传统和权威将被颠覆,跨界和逆袭恐成常态。在这样一个激烈变革的环境中,银行业如何差异化发展?

作为非凡创新能力的银行信用卡中心近年正加速跨界,为满足客户多样化、特色化的需求,近年与航空、BATJ、网游等多行业发行联名信用卡,一方面积极向年轻一代拓展,另一方面争相发行高端信用卡以更好服务高端持卡人。

2月2日,中国农业银行发行“阅世界·品人生”私人银行绿钻信用卡。这是中国农业银行发行的首款钻石等级信用卡,也是农业银行在信用卡细分高端市场的布局。

最新数据显示,农业银行私人银行客户数超10万户,资产管理规模迈入“万亿俱乐部”。

当前中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,不断加大的企业信用风险使得违约导致的坏账风险陡增,为过去以公司业务为经营重心的中国银行业带来了重大挑战。面对利率市场化加速和金融科技崛起的双重冲击,中国银行业的资金成本水涨船高,利差持续收窄,传统业务频频被蚕食。严峻的市场环境要求银行从根本转型,公司业务转向交易银行、投行等,而零售业务则深耕零售银行,尤其注重信用卡业务及私人银行等部门的协作。

上述农行私人银行绿钻信用卡即是信用卡业务与私人银行业务的协作。而中信银行则走得更远,公开信息显示,中信银行信用卡中心总裁吕天贵已兼任零售银行部总经理,以及私人银行部总经理。

截至2016年末,中信银行个人客户合计6747万户,比上年末增长16.37%;零售中高端客户(日均管理资产50万以上)50.47万户,比上年末增长20.51%;私人银行客户(日均管理资产600万以上)2.16万户,比上年末增长31.35%。个人客户管理资产13068.01亿元,比上年末增长21.06%;中高端客户管理资产9137.40亿元,比上年末增长24.73%;私人银行客户管理资产153212.15亿元,比上年末增长31.55%。

中信银行贵宾客户人数占比0.8%,管理金额占比却高达69.9%。

另一方面,中信银行信用卡近年在高端信用卡领域颇有建树,在当前高端信用卡领域中:Visa无限卡、MasterCard世界卡、银联钻石及运通黑卡中已发行多款信用卡,如中信银行Visa无限信用卡、中信银联钻石卡及中信国航世界卡等。

据信用卡行业研究人士董峥不完全统计,目前国内已有多家银行发行上述四种高端信用卡。

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