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银行同业理财规模降5成 零售成新宠

2017年银行业金融机构理财产品增速下降,其中同业理财规模及占比出现“双降”趋势,规模较年初降幅达51.13%。

银行同业理财规模降5成 零售成新宠

2017年银行业金融机构理财产品增速下降,其中同业理财规模及占比出现“双降”趋势,规模较年初降幅达51.13%。

在同业理财收缩压力下,银行业开放型个人理财产品快速增长,其中宝宝类的现金管理产品增长尤为明显。数据研究院统计数据显示,2017年第四季度 66家平台推出的74只开放式现金管理型产品中,近30只来自银行,规模靠前的多为大中型银行、第三方支付平台或基金公司发售的产品规模。

分析认为,受资管新规和金融去杠杆影响,同业理财将持续收缩,与此同时个人理财需求旺盛,未来银行在个人理财方面也将出现分化,同时理财产品也将逐渐向净值化转型。

同业理财规模占比双降

截至2017年底,全国562家银行业金融机构存续理财产品9.35万只,存续余额为29.54万亿元,同比仅增长1.69%,增速较去年同期下降21.94%。

数据显示,2015年和2016年底,全国银行业金融机构存续理财产品分别为6.09万只、7.42万只,存续余额同比增幅分别为56.46%、23.63%。与之相比,2017年底存续理财产品数量增幅持续上升,但存续余额增速则大幅下降。

同时,在系列调控政策影响下,同业理财规模及占比较年初出现“双降”局面。年报数据显示,截至2017 年底金融同业类产品存续余额为3.25万亿元,较年初大幅减少3.40 万亿元,降幅为51.13%;占全部理财产品存续余额的11%,占比较年初下降11.88%。

挖财网络技术有限公司党委书记、副总裁王志峰认为,近年来银行很多表内业务延伸到表外,通过不同通道设计成理财产品,导致同业理财规模快速增加,在资管新规要求下,银行表外资产大部分要回归表内,且金融去杠杆影响,致使同业理财规模大幅收缩。“随着监管的持续趋严,未来同业理财将会继续收紧。”

2017年11月17日,央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,要求打破刚性兑付,全部资管产品净值化管理,消除多层嵌套,降低期限错配,按照资管产品的类型制定统一的监管标准,对同类资管业务做出一致性规定,实行公平的市场准入和监管,为资管业务健康发展创造良好的制度环境。

国泰君安研究所银行首席分析师邱冠华在研报中分析认为,刚性兑付切中了广大客户对“低风险”的需求,可以增强客户黏性,但打破刚性兑付会冲击客户“低风险”的习惯性依赖心理,或造成理财大幅缩水,这也是银行业内最为担心的一个问题。

数据显示,截至2017 年底,非保本产品的存续余额为22.17 万亿元,占全部理财产品存续余额的75.05%,较年初下降4.51个百分点;保本产品的存续余额为7.37 万亿元,占全部理财产品存续余额的24.95%,较年初上升4.51个百分点。

恒大研究院分析师任泽平在研报中指出,保本理财余额有所提高与金融去杠杆背景下同业负债等负债方式受限有关,银行通过发行保本理财产品提高表内负债。

理财分析师刘银平告诉记者,银行存款增幅放缓,低利率时期银行拉存款的难度越来越大,而以往保本理财被纳入到表内理财,可以充当一般性存款,银行通过发售保本理财可以有效吸收到资金。“资管新规要求金融机构不得开展表内资产管理业务,所以以后银行还能否发行保本理财是个问题。”

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