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同存飙升拦腰斩!小银行降额压力大

央行在17年末从供给端祭出的同业存单最严紧箍咒,已落地显效。截止至2月4日,已有337家银行披露了2018同业存单发行计划。

同存飙升拦腰斩!小银行降额压力大

央行在17年末从供给端祭出的同业存单最严紧箍咒,已落地显效。截止至2月4日,已有337家银行披露了2018同业存单发行计划,其中宁波银行、江苏滨海农商行、四川雅安农商行均明确提及已按新的同业存单年度备案额度测算公式,进行顶格备案。

就目前这337份同业存单发行计划来看,备案额度剧烈缩量的情况暂未出现。受访分析人士指出:一是因为部分去年未发行存单的小型银行集体加入发行大军;二是因为部分银行的备案额度管理并未完全按公式执行;三是因为仍有部分2017年超标银行尚未公布发行计划。

不管如此,从备案额度上来看,同业存单增量规模已经正在被严控,目前300多家银行的备案总额较去年微升仅1900亿元。

同存飙升势头戛然而止,严控新增

套用“纳入同业存单的同业负债占比不得超过总负债的1/3”公式后,宁波银行按照2017年9月末的各项指标,测算出其同业存单发行限额为1924.32亿元,该行同存备案额度为1900亿元;江苏滨海农商行的限额为20亿元,备案额亦为20亿元。

宁波银行:截至2017年9月末,我行总负债合计8858.37亿元,其中同业负债(不含同业存单)1028.47亿元,总负债的三分之一扣减同业负债(不含同业存单)后的余额为1924.32亿元。该行同存备案额度为1900亿元。

江苏滨海农商行:2018年度同业存单拟备案额度20亿元。根据9月末同业负债及2018年同业存单备案额度计算,预计2018年同业负债余额38.24亿元,预测2018年负债总额不低于160亿元,同业负债符合不超过总负债三分之一的监管要求。

四川雅安农商行:截至2017年9月末,本行负债总额165.34亿元,发行同业存单余额为0,其他同业负债为13.15亿元,按照同业负债(含同业存单)不超过负债总额的三分之一计算,本行同业存单发行限额为62.95亿元,备案60亿元。

这是少数的在同业存单发行计划上,明确载明已按照2018年央行规定的新公式来备案同业存单发行额度的银行,两家皆是顶格或接近顶格备案。而纵观337家银行交出的同业负债吸收放行单,103家备案额度减少,135家增加,另有99家与去年持平;337家银行今年目前6.15万亿的计划发行额度,比17年的备案额度仅略增0.19万亿。

如果从绝对额的角度来看,银行似乎并未受到包括去年“三三四”综合整治(监管首提银行需将同业存单纳入同业融入后的指标值)、2017年二季度货币政策执行报告、同业存单管理暂行办法修订稿、银行流动性管理新规等一系列监管举措太大的影响。

如果拉长观察区间,我们会看见同业存单此前狂飙的势头正在戛然而止――数据显示,2017年共有约570家银行发布同业存单公布全年同业存单发行计划,合计备案额度规模逾15万亿;而2016年披露当年同业存单发行计划的银行只有507家,合计备案额度规模约9.1万亿元。

也就是说,2017年同业存单的备案额同比增幅为64.84%,到了今年,新增幅度到目前为止只有3.18%。

天风证券固收团队指出,实际上自2017年8月以来,银行已经自行针对同业负债占比,做出了不同程度的约束,这一次央行重新设定同业存单年度备案额度测算公式,其实是2017年来诸多同业存单监管政策的一个延续,强制力将强于此前政策,但产生的影响会是“总量上温和,结构上施压”。

我们需要知道的是,36家总资产规模在5000亿元以上(截止至去年末)的银行占据我国银行体系总资产的90%,而披露了同业存单发行计划的只有14家;万亿以上的22家银行,除了宁波银行外,其余均未披露存单发行计划,所以新规对同业存单的限额作用,现在还不能完全显现。

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宁波银行 农商行 存单 银行 编辑:晴天

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