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刚性兑付将打破 银行和投资者都要调整

在刚性兑付的扭曲市场和最后引发的系统性风险的情况下,打破刚性兑付是大势所趋。

在刚性兑付的扭曲市场和最后引发的系统性风险的情况下,打破刚性兑付是大势所趋。

相信市场也会推出利率更高的存款产品来应对投资者的保守需求,承受能力更高的投资者可以选择净值型更高的产品,只是以后不能只关注收益,不关注风险了。

2017年银行理财市场经历了一场重要转折。一方面,理财产品一改过去几年的低迷,着实走出了一波行情。另一方面,从年初开始的监管风暴持续发酵,银监会 罚单剧增,迫使银行回归“代客理财”本源等政策走向,使银行理财市场充满波澜。展望2018年,银行理财产品仍会延续目前的向好趋势,收益率在春节或会出 现阶段性高位。但监管层严监管的态度不会改变,投资者将不得不适应资管新规下投资理念和方式的改变。

2017回顾

“严监管”贯穿全年 处罚持续升级

如果往年的理财产品让不少投资者感觉憋屈的话,2017年他们终于可以扬眉吐气。

融360的数据显示,2017年12月银行理财平均预期年化收益率为4.83%,创29个月新高,全年涨幅为0.83个百分点。过去一年银行理财收益是直线上升的,上半年涨幅大于下半年,单月涨幅最大的是6月和12月,涨幅分别为0.2和0.15个百分点。

相对于投资者的畅快,银行业则是如履薄冰。去年,银行业面临着流动性收紧和监管趋严两大挑战。

“严监管”是贯穿2017年的关键词。去年3月末,银监会“三三四”专项检查陆续启动,监管风暴掀起。“三三四”即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。

去年11月17日,中国人民银行、银监会等五部门联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,资管行业迎来最严监管。

同时,监管部门的处罚力度也在升级。据统计,截至12月21日,银监系统2017年共开出2838张罚单。仅上半年罚单金额就已超过2016年全年。甚至在12月,银监会还开出了“史上最大罚单”,银行被罚没 7.22亿元。

由于金融去杠杆的继续推进和资管新规的影响,银行理财市场的规模扩展呈现一定放缓。银监会在2017年10月14日发布的数据显示,银行理财产品增速连续8个月下降。

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