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银行理财违约案频发 百姓手上的钱怎么办?

2018年刚开始,监管就对着银行连宰4刀,刀刀入肉。随着银行资金不断收紧,也渐渐引起违约的连锁反应,招行10亿元理财违约,交行3亿元理财退出存在问题,如果违约潮来了,你手上的钱该怎么办?

银行理财违约案频发 百姓手上的钱怎么办?

招商银行爆出10亿元理财产品违约,投了3年一分钱利息都没有不说,甚至连本钱都可能拿不回来。虽然一直在喊着打破保本保息,但在很多人心里面,一直认为银行理财是最安全的,没想到现在连银行理财也违约了。作为资金中间商,银行理财产品违约,往往只是一个开端。面对随时到来的违约潮,你知道怎么去防范吗?

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10亿银行理财违约

招行10亿理财产品中,违约的主要是总规模高达10.4亿元的夹层基金,涉及招行投资者的本金为2000万元。夹层基金指的是一种基金模式,介于股权投资和债权投资之间,既享受投资标的财务增长所带来的股权收益,也兼顾了次级债券的收益。产品的运行和其他的基金产品是一样的,资金由招行托管,招行的投资机构进行运作,最终资金投给了夹层基金使用。

这个夹层基金则是联想控股旗下的弘毅投资,原本以为联想是个大公司,产品安全不成问题,没想到还是出现问题了。由于产品部分投资项目出现亏损,在延期一年后依旧无法退出,在2017年9月正式违约。招行客户的2000万本金能不能回来还要打个问号。最好的结果是收回本钱,利息就别想了,搞不好连本钱都收不回来。

除去招行客户的2000万,剩下将近10亿元的认缴资本估计是要打水漂了。造成理财产品违约的原因是其中三个投资项目出现亏损,无法退出。

第一个是融众小贷项目,因为资金流动性原因,贷款到期后无法还款,造成逾期。

第二个是中联重机的投资项目,因为冲刺新三板失败,大股东进行股权回购,但是最终还是没能及时退出。

第三个是上海誉丰项目,由于上海誉丰流动性出现问题,银行抽贷造成企业资金链断裂,引发债务危机。

抽贷就是银行贷款给企业,在还款日期之前,银行认为企业经营出现问题,要提前收回贷款。不仅仅只是招行的10亿元理财违约,今年元旦过后,交行3亿元私银理财产品也爆出退出困难。交行的理财产品虽然最终没有违约,但是由于部分项目退出存在问题,原本应该是2015年到期,在延期两年后还是无法按照协议的收益率退出,说好的年化8%的收益,最终只能给4%。

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