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监管层频出文件 银行的日子不好过!

本周是我们忙碌的一周,金融监管部门一口气出了四份文件,分别对委托贷款、债券业务、同业风险暴露、同业负债进行了详细监管规定。元旦前文件对资管、银信合作进行了监管。

本周是我们忙碌的一周,金融监管部门一口气出了四份文件,分别对委托贷款、债券业务、同业风险暴露、同业负债进行了详细监管规定。元旦前文件对资管、银信合作进行了监管。

17年3月金融监管开始的“三三四”检查,已经大部分体现了这些监管思路,银行在业务上进行明显的整改和调整,市场和银行也有较充分的预期;2、监管文件都给了一定过渡期。

文件限制了同业杠杆率、债券的杠杠率以及通道业务和非标,银行的实际杠杆率受到明显限制;银行体系对社会融资的整体供给能力下降。

非标业务、通道业务,目前从资管、银信合作、委外等方面全方面监管,没留下逃避空间。这类融资主要投向中小房企、中小政府项目和政府不认同的领域。这些领域融资,未来会产生严重的供给结构性不足。

金融供给侧改革,利于银行“头部”企业。1)新规利于以传统借贷业务为主的银行、负债端稳定的银行和资本充裕的银行;2)前期业务激进的中小银行,未来就可以看出“潮退之后,谁在裸泳”;重点观察资本和潜在不良;3)基本面最扎实的是以工行建行为代表的大行和招行,继续推荐。

我们从去年3月一直给市场强调金融监管不会放松,从未动摇;我们认为趋势未变!

一、委托贷款新规点评:委托贷款里的“黑箱子”

委托贷款余额14万亿,17年增速已放缓。2017年11月末社会融资规模存量为173.67万亿元,同比增长12.5%。贷款余额为118.45万亿元,同比增长13.7%;委托贷款余额为13.91万亿元,同比增长8.7%;信托贷款余额为8.31万亿元,同比增长35.1%。

监管层频出文件 银行的日子不好过!

委托贷款里的“黑箱子”。1、委外的通道业务。典型的“银证合作”委托贷款操作模式中,证券公司或基金公司是资金通道,客户和资金都是商业银行的。2、银行内部的委托。一些委托贷款是不同银行分行作为委托人和受托人发放委托贷款,或者不同银行之间通过委托贷款发放资金。演变为规避授信集中度和资本管理的工具。3、大型企业套利。大型企业特别是集团企业融资容易在银行获得低成本资金,再以委托贷款的形式发放给中小企业和房地产公司,以获取利利差。

监管层频出文件 银行的日子不好过!

委托贷款监管的影响。1、银证类等通道也被封堵。至17年3季度末,券商资管规模达17.4万亿,其中定向资管计划有14.7万亿,基金子公司接近8万亿。加之于银信合作监管文件。通过委托、信托贷款形式投资非标资产典型的“银证合作”模式,被严监管。2、非标压力继续加大。该类融资投向非标,主要集中在房地产、融资平台、过剩产能行业等领域,帮助银行实现规避政策监管、表内转表外的目的。3、银行杠杆率下降。

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