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浙商银行创新“池化融资产品”破解小微融资难题

企业转型升级中,一些融资难题始终难解:一方面大量票据、应收账款等资产“趴”在账上,另一方面又缺乏流动资金,不得不向银行贷款和融资。如何让企业闲置资产“转起来”,去杠杆、降成本?记者近日调研发现,浙商银行另辟蹊径,通过创新“池化融资产品”,盘活企业流动资产,破解资金“痛点”。

企业转型升级中,一些融资难题始终难解:一方面大量票据、应收账款等资产“趴”在账上,另一方面又缺乏流动资金,不得不向银行贷款和融资。如何让企业闲置资产“转起来”,去杠杆、降成本?记者近日调研发现,浙商银行另辟蹊径,通过创新“池化融资产品”,盘活企业流动资产,破解资金“痛点”。

北京清新环境公司是一家专业从事工业环保节能及资源综合利用的高新技术企业,其上、下游多以票据结算,每个月都会收到一沓银行承兑汇票,由于票据收支不匹配让公司资金难以有效利用,这成了困扰公司发展的难题。清新环境财务总监蔡晓芳说:“我们的下游企业都是大型电力企业,我们收到业主方的承兑汇票金额比较大,单张票据上百万的非常多,但是我们上游的供应商非常多,每个供应商采购金额小,支付较为频繁,票据收支不匹配使得公司资金得不到有效利用。”

其实,这是很多企业面临的问题。针对这一难题,浙商银行推出票据池业务。企业将不同品种、期限和金额的所有票据整体打包放进“池”里,作为一个整体向银行质押,生成相应的可融资额度,企业在总额度内可以开具纸质、电子承兑汇票,也可用于提用超短贷、短贷等综合授信业务。蔡晓芳表示,这样就把那些趴在账上的“死票”盘活,降低企业负债率和杠杆率。“比如公司收到一张200万元的银行承兑汇票,我们可以把它放到票据池里,换出来200万的额度,随时可以根据支付的需求,换开更小面额的票据,支付给我们的企业”,蔡晓芳说。

浙商银行北京分行公司部负责人张明艳介绍,池化融资平台的最大好处是企业可以按实际需要借款和使用授信额度,“缺多少用多少,避免浪费”;同时还可以在线操作,随借随还。

张明艳称:“随时使用或归还借款,可以减少企业资金占压和授信额度使用的天数,据测算,通过浙商银行提供的流动性服务,企业降低约20%的财务成本。”

除了盘活资产,企业质押到票据池的银行承兑汇票,到期后进入保证金户,还能产生一定计息收入。比如,存款满7天按七天通知存款利率,满14天按14天存款利率,蔡晓芳透露,仅这项业务就给公司带来额外收益20万元。

据了解,为了在服务流动性方面做深做精,浙商银行持续创新,推出的票据池、资产池、应收款链等业务,将企业各类流动资产汇聚成池。截至2017年3月末,浙商银行开发的票据池、出口池和资产池等池化融资平台,入池金额超5700亿元、累计融资7000多亿元。

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(原文标题:浙商银行创新“池化融资产品” 破解企业资金“痛点” 摘自:中国小康网 作者:未知)

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