借钱还信用卡 是不是好方法?
2017-7-12 14:11:40
借钱还信用卡 是不是好方法?近年来,我国信用卡持卡人数和发卡量都呈现快速上涨的趋势,与之相伴的是逾期还款需求的快速增加。(小编推荐相关内容:您或许需要哦:凭身份证办理信用、微信还信用卡要手续费吗、信用卡绑定微信可以转账吗、51信用卡管家人品贷是真的吗)
当用户无法按时还款时,他们不仅要承担透支利率(信用卡年化利率约18.25%),还要支付滞纳金(通常为最低还款额未还部分的5%)。因为这部分费率高昂,瞄准这个细分需求的余额代偿业务便应运而生。
参考国外余额代偿业务的商业路径,它的成功基本需要包含几个要素:供给稳定的低成本资金;真正有效的风控手段;一定的用户粘性和品牌忠诚度;深度挖掘用户潜在价值的能力。
1、银行瞧不上的市场有潜力吗?
信用卡余额代偿,是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在第三方机构申请较低利率(低于信用卡账单分期利率)贷款的方式一次结清信用卡账单,再分期还款给金融机构的过程。
信用卡余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期流动性,消费者通过低利率的代偿借款替换了高利率信用卡贷款余额。这样一来,既可以降低还款付息的压力,又能提升消费能力。
在美国,余额代偿业务已经发展较为成熟,它主要由银行、信用卡公司,以及后期如Lending Club等网络借贷机构提供,是它们争夺新客户,或者对现有客户进行资产管理的常用手段。
前者主要是指客户把既有的以循环利率计息的信用卡欠款,转移到一张新申请的信用卡上,就可享受一定的优惠(通常设定在一定期限内实行低利率甚至零利率)。后者主要指用于增加客户资产(asset growth)和激活非活跃客户(dormancy re-engagement)的策略,但优惠力度往往不如前者。
余额代偿业务在美国兴起的背景是,20世纪90年代,美国消费金融市场趋于成熟,信贷制度和信用体系都较完善。信用卡业务的发卡规模基本饱和,人均持卡量接近4张,卡债规模趋于平稳。
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