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银行存款是单利还是复利

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2014-05-13 16:26:13 来源:金投银行 编辑:wangshiyun 我要纠错
摘要:很多人都对银行的计息是单利还是复利,不清楚究竟是怎么一回事。银行的答案是:在单个存期内是单利计算,多个存期间是复利计算。看了下面的详细解说,你一定会很清楚明白的。

银行存款是单利还是复利

很多人都对银行的计息是单利还是复利,不清楚究竟是怎么一回事。 银行的答案是:在单个存期内是单利计算,多个存期间是复利计算。看了下面的详细解说,你一定会很清楚明白的。

打个比方,2005年2月28日存三年定期,设自动转存,2011年2月28日取。 

2005-2008年是第一个存期(三年),按单利计算利息。 

2008-2011年是第二个存期(三年),按单利计算利息。 

两个存期间是复利计算,但这也不是严格的复利,只是说,第二个存期是以第一个存期到期后(2008年2月28日)的本息合计当作第二存期的本金,进行利息计算,也就是说是第一个存期的利息起到了复利的作用。

就相当于假设一个人存一个两年的定期,第一年把本和利取出来,再重新存进去一样。(人为制造复利) 

现在,让我们看一下目前银行的存款利率情况(假设利率): 

一年期——4.14% 

两年期——4.68% 

三年期——5.40%

五年期——5.85%

假设,我手中有100元人民币,(1)存一个两年的定期后,本利和是100+4.68+4.68=109.36元。 

(2)按上面的人为复利再做一次,得到的本利和是100*(1+4.14%)*(1+4.14%)=108.4514元。 

大家也可以算一下,存一个六年的定期与存一个三年的定期,再自动转存,六年后取。比较一下: 

( 1 )100+5.85*6=135.1  (定期六年) 

( 2 ) 100*(1+5.4%*3)*(1+5.4%*3)=135.0244  (定期三年,自动转存三年) 

由此可见,银行的单利或者人为的复利两种方式所得的结果相差无几,说白了,银行存款的利息就是单利。 

下面我们来看看真正的“复利率”和“单利率”的区别 

假设你有100块钱准备拿到银行存定期,为了高利息,存三年期,假设当前三年定期利率5%,2种不同结果如下: 

单利率: 

¥100 X (1+5% X 3年) = ¥115 

复利率: 

第一年:¥100      X (1+5% ) = ¥105

第二年:¥105      X (1+5% ) = ¥110.25 

第三年:¥110。25 X (1+5% ) = ¥115.7625 

按照单利率,三年后本息共115元,但复利率有115.7625元,有同学说,“啊,不就多了7毛6,斤斤计较啥?” 

那咱们再来看看,假如不是3年,按25岁开始存钱,到65岁退休,这100块钱存40年计算,还是5%,结果这样:40年后复利那边“利滚利”变成了704元,而单利那边只有300元,足足差了一倍不止!

也许你会问,哪些行业是复利的,比如基金,保险,这种复利讲究的都是长期持有。 

看下面的数据: 

20岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有63万。

30岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有20万。

40岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有7.5万。

50岁时,每个月投入100元用做投资,60岁时(假设每年有10%的投资回报),你会拥有2万。

经济学家称这种现象为“复利效应”。复利,就是复合利息,它是指每年的收益还可以产生收益,即俗称的“利滚利”。而投资的最大魅力就在于复利的增长。想当年,黄世仁就是凭着这种“驴打滚”的毒计害死杨白劳、强娶喜儿的。著名的物理学家爱因斯坦称:“复利是世界第八大奇迹,其威力甚至超过原子弹。”

标签:
复利

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