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汇丰银行现17%高收益结构性理财产品

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2013-10-11 11:26:41 来源:中金在线 编辑:wangshiyun 我要纠错
摘要:“最高预期收益率17%”、“100%本金保障”,如此博人眼球的宣传字眼足以挑逗你的钱包,它来自汇丰银行近期在售的一款结构性产品。

高收益结构性理财产品

“最高预期收益率17%”、“100%本金保障”,如此博人眼球的宣传字眼足以挑逗你的钱包,它来自汇丰银行近期在售的一款结构性产品。

既能玩心跳博取高收益,又能保正本金不受损失,结构性产品打着“保本牌”重新进入投资者视野。统计数据显示,今年以来,外资行发行的结构性产品近九成保证本金,且通过缩短期限、选择风险较低的挂钩标的等方式降低产品投资风险。

到期收益多在6%以上

记者从汇丰银行的官方网站了解到,该行在售4款结构性理财产品,3款产品均承诺100%到期本金保障,另1款产品90%本金保障。其中,“汇聚中华-两年期人民币结构性投资产品”挂钩三只香港交易所上市的金融行业股票,其产品说明书中明示,假设在投资期内,三只股票的股票平均值均大于100%,投资者将获得最高17%的收益;最差情况为三只股票的股票平均值均小于100%,投资者将只能收回本金无回报。

外资行向来是发行结构性产品的“主力军”。普益财富最新的统计数据显示,截至2013年8月,39家银行共发行结构性产品7735款,外资行占市场总体份额的69.26%。值得注意的是,7735款产品中,挂钩汇率、利率这两类低风险结构性理财产品占据了半壁江山,市场占比分别高达30.82%、21.28%。从产品期限来看,75.86%的结构性产品投资期限在1年以内,挂钩汇率、利率的产品期限多在6个月以内;3年以上期限的结构性产品超过90%为外资行发售。

结构性产品一直是高收益排行榜中的“常客”。普益财富数据显示,2013年以来,市场整体的收益率水平为4.48%左右,结构性产品的到期收益率大多在6%以上。在今年到期的结构性产品中,收益率最高的是星展银行于2012年3月发行的“股得利系列1211期—12个月人民币结构性投资产品(EZGF)”,挂钩黄金基金,1年投资期结束后,实现了22%的高收益。

黄金、原油为热门投资方向

近两年来结构性产品在设计层面更注重风险控制,保本机制明显增加,尤其是外资行的结构性产品出现了“保本化”趋势。普益财富研究员魏可分析指出,“今年以来,外资行发行的结构性产品88.22%保证本金,且通过缩短产品期限有效降低投资风险,同时,结构性产品在挂钩标的选择、结构设计等方面更贴近国内市场,整体风险有所降低。”

不仅外资行表现得越加稳健,随着银行理财产品整体收益中枢的下移,中资行逐渐加大结构性产品的发行力度,市场占比由2012年的 28.86%上升为今年以来的44.81%。

结构性产品确实能满足投资者“投机”的心理,某股份制银行的理财经理直言,目前在售的结构性产品有的甚至高达7%左右,在当前市场状况下收益水平位居前列,但高收益意味着高风险。“投资者在选购产品时要考虑到自身资金的流动性,有的产品承诺保本,但前提是产品必须到期,如果你要是提前取的话,可能要亏损本金。”

随着国内利率市场化的不断推进,银行理财业务也将逐步回归到“代客理财”的本质,而基于风险定价的结构性产品符合这样的要求,是银行理财产品未来发展的方向之一。魏可向投资者建议,目前,黄金、原油等大宗商品仍然是结构性产品较为热门的投资方向。由于欧美资本市场2012年以来的上佳表现,不少外资行都选择将资金投向欧美成熟市场。结构性产品的投资出现了从2009-2011年间的主要投向新兴市场,向欧美成熟市场转换的趋势,挂钩欧美股市股票价格、指数等,投向成熟市场投资基金、挂钩欧美国家货币走势等的产品数量有所增加。

标签:
汇丰银行 星展银行 理财产品 中资行 汇丰

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