信用卡负债率是否会影响个人借款?
2018-5-11 10:28:23
信用卡负债率真的会影响个人借款?
关于信用卡负债率,一种说法是信用卡账单金额/信用卡总额度。比如,当前总授信额为人民币1万元,已出账单为5000元,则个人信报的信用卡负债率就是50%。也有人对信用卡负债率的计算提出了不同的意见,认为负债率是实时的,而不是简单的负债金额/总授信额度。银行审批信用卡的时候,查询的负债率是按持卡人在银行的所有欠款(包括贷款和信用卡欠款)和资产的比值,且以前一天的负债率作为参考。
实际上,该种算法计算的是持卡人在银行的负债率,而并非信用卡负债率。带着疑问,小编电话咨询了某银行信用卡中心工作人员,得到了这样的答复——在一定程度上,银行并不关注信用卡负债率,只关注信用卡欠款。
对负债率的究竟是怎样的计算方式,信用卡中心的反馈是这样的——信用卡负债率=当前已使用额度/信用卡总额度。因为对银行来说,账单日前后并不影持卡人在银行的欠款记录,既包括已出账单,也包括未出账单。由此可见,银行记录的负债是动态的。
不过,银行会在账单日把账单上报中国人民银行,因此人行征信报告上的信用卡负债率会因账单日前后不一样,账单日前的负债率计算的是上月已出账单的,账单日后的负债率计算的是本月已出账单的。这样看,人行的计算方式是,信用卡负债率=信用卡账单日已出账单/信用卡总授信额度。
央妈关注的事儿,还是要谨慎对待的!因为如果一个人信用卡负债率过高,即表示其未来一段时间内需要偿还的债务较多,相应的,发生逾期或者违约的可能性增大。
从持卡人角度来看,如果不关注信用卡负债率,透支额度,最终无力还款,产生逾期记录,将直接反映在人行征信报告上,产生信用污点,轻则额度被调低,重则被拉进“黑名单”,今后车贷、房贷等个人贷款的审批都会受到不同程度的负面影响。
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