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9亿资金被调包流入股市 广发银行票据案件深度分析

今年以来,银行票据风险事件屡见不鲜。继农行、中信银行、宁波银行、天津银行等商业银行相继出现票据风险事件后,广发银行也沦陷了。

01|银行票据风险事件屡见不鲜

银行票据风险事件屡见不鲜

今年以来,银行票据风险事件屡见不鲜。继农行、中信银行、宁波银行、天津银行等商业银行相继出现票据风险事件后,广发银行也沦陷了。

6家银行爆出票据事件,涉及金额超百亿元

据悉,今年票据风险事件不断爆发,近期宁波银行爆出32亿元涉嫌违规票据业务,之前农业银行爆发39.15亿元票据窝案,中信银行爆出9.69亿元票据无法兑付,天津银行发生7.86亿元风险资金,龙江银行发生冒名办理贴现的6亿元,累计金额超过百亿元。同时,从银监会公开发布的处罚公告来看,截至今年5月底,票据违规处罚有237条,占比为23%。其中大部分违规原因是票据业务无真实贸易背景。

业内人士认为,票据风险事件频发折射出商业银行风险内控方面存在漏洞,未来票据业务走向健康发展的正轨,需尽快建立电子交易体系。

为规范票据市场,央行已在研究构建无纸化的电子票据体系。央行相关负责人此前表示,要用2~3年的时间取消现行的纸质汇票,通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算当中的风险。

广发银行证实9亿票据被调包流入股市

昨日有消息称,广发银行有9.3亿元票据被“调包”流入股市,手法与此前几家银行几乎如出一辙。广发银行方面表示正在抓紧追回款项。

据了解,广发银行这次涉事的交易一共有98张票据,涉事行为广发银行佛山分行,交易时间为2015年8月18日至10月19日,交易对手方为中原银行信阳分行。在二者之间,晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了“过桥者”角色。然而,广发银行在票据起息日打出的9亿余元款项,仅仅2个月就“不翼而飞”,导致该笔票据业务回购逾期。

据悉,截至7月22日,广发银行已经收回约5.2亿元现金,但其余4亿元资金目前仍在继续追收中。

知情人士表示:“可以说此次广发银行是‘躺枪’,因为外部同业违规导致了广发银行被波及。”

02|银行票据风险怎么防范?

银行票据风险怎么防范?

银行票据风险是指,由于各种原因导致票据当事人权益无法得到保障而遭受的损失。按我国现行票据法解释,银行票据指汇票、本票和支票(以下简称票据);票据当事人主要有出票人、承兑人、保证人、付款人、持票人等,由于当事人在票据活动中所处的位置不同,其预期的风险也不同。

电子票据是大趋势

在业内人士看来,要避免近期出现的各种问题,电子票据是未来一大方向。

前述业内人士表示,电子票据占比高了以后,这个问题会慢慢消失,因为通过电子交易,将繁琐的中间环节给省掉了。

在农行、中信票据案之后,央行支付结算司发布了《关于就促进电子商业汇票业务发展开展书面调研的函》,内容涉及电票管理办法、改进电票系统(ECDS)等问题,还涉及是否应采取强制措施来推广电票的应用。

此前,有媒体报道称,央行正在筹建票据交易所。7月初,票据交易所相关负责人召集农行、招行、平安、民生、中信银行在内的8到9家主要商业银行在上海召开有关交易中心上线运行的通气会。会上,交易所要求各家银行系统接口要尽快实现同步,确保票据交易所在11月正式上线运行。

强化票据风险管理

银监会对7种典型票据违规问题提出了监管要求,包括不得办理无真实贸易背景的票据业务;严禁银行员工和机构参与各类票据中介和资金掮客活动;按照业务实质建立完善的绩效考核机制,确保信贷资金有效服务实体经济;防止将票据业务作为调节经营指标和业绩收入的工具,造成银行资金空转;加大监管力度,对管理不力、屡查屡犯及账外经营等严重违法违规问题,除对直接责任人进行严肃问责外,还要追究上级管理人责任等。

对于控制无“真实交易背景”的票据业务,业内专家表示,应重视贸易背景审查、严格业务保证金管理,将资源投向重点合作客户和产业链优质客户,同时,要对重点风险行业实行表内外一体化的授信管控策略,控制不符合正常商业逻辑的关联方开票,严禁将贴现资金充作保证金滚动开票等行为。

业内专家建议,还可建立票据业务“灰名单”,对具有风险信号的客户,纳入“灰名单”进行持续风险排查,名单内客户原则上只能通过电子商票系统办理承兑业务。

此外,从票据市场基础建设的角度看,应大力推广电子商业汇票。电子商业汇票可以规避纸质票据易被仿制、变造等弊端,安全性较高,能有效降低票据市场的风险。同时,通过电子商业汇票系统,金融机构可以方便地查阅全国企业的融资需求和信用信息,并根据企业信用情况为其提供短期融资,既可以增加金融机构收入,又可以有效缓解中小企业因缺乏抵质押物而导致的融资难问题。

03|票据理财,你会吗?

票据理财,你会吗?

票据理财是近两年发展起来的比较流行的互联网理财产品,包括京东、苏宁、新浪等电商平台都推出了票据理财产品。由于票据理财被标榜为“安全性高、收益好、风险小、门槛低”的理财产品,所以受到了很多投资者的欢迎。

互联网票据理财产品,实则属于借款类理财产品,规模多是10万至50万元之间的小票,期限从20天到180天不等,最低的认购起点仅为1元。其中,与银行理财产品的收益相比,票据理财产品的预期年化收益也十分客观。收益普遍在7%左右,有的平台为了吸引新客户,通过平台补贴收益的方式,将预期收益提到14%。远远高于银行理财产品4%左右的预期年化收益率。

金投网小编提醒,票据理财也有风险!除了存在票据被克隆、到期时银行拖延兑付等风险外,应对票据理财风险,最重要是选择靠谱的平台。

目前有四个主流渠道可以购买票据理财产品:

第一类是专门做票据理财业务的平台,如金银猫和票金所,其最大特点是整个平台的融资项目基本以票据为主;

第二类是电商推出的票据理财项目,如近期苏宁理财频道上推出名为“财运通”的票据理财产品、京东推出的“小银票”系列理财,以及此前淘宝推出的票据贷款产品。

第三类是银行系,如民生银行旗下的“民生电商”就有票据理财产品“e票通”,平安旗下的“橙e网”也有类似的票据理财销售;

第四类是传统P2P平台推出的票据理财业务。

业内专家表示,未来对票据理财的监管原则,应该是明确信息披露制度,票据持有人、票据信息等应该全面、真实地向投资者披露。平台不得与票据持有人存在利益关系,以防平台自融。规定平台在票据鉴定、存管、代办质押手续等方面,应该承担的义务与范围等。所以,互联网投资理财,平台安全要先行。

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