银行为何打出亲民牌 开始转账免费政策

自2016年2月25日起，通过工行手机银行渠道办理转账汇款免手续费。至此，已有包括建行、中行等国有大行在内的70余家主要银行，开通了对个人客户的手机银行转账全免费服务。

工、农、中、建、交五家银行在北京举行"加强账户管理，推进普惠金融"联合签约及新闻发布仪式。

01|为何银行转账突然要免费

面对着如日中天的互联网行业，银行业必须迎来变革以期扭转如今不被看好的颓势。但是，银行做起来又必须谨慎，因为银行的安全级别高于其他的行业，转型互联网不仅需要技术政策的支撑，还要有足够的安全性。

银行诞生已经有几百年的历史了，就算是银行卡也有半个世纪的历史。而移动互联网发展到爆发，再到如今移动支付应用抢占市场，银行可谓是最大的失利一方。

在过去的十几年间，互联网的崛起颠覆了整个行业的运作模式，传统企业不转型互联网将会失去近百年来最大的风口。互联网平台的价值不可估量，当然，转型互联网不仅仅是产品上的变革，更是整个行业体系、运作模式以及盈利点等的变革。

苹果的ApplePay入华首日就吸取几千万的用户绑定银行卡，支付宝在16年春晚策划的集福活动收到了几百亿次的用户活跃度。就在昨天小米春季发布会上小米5推出的NFC功能不仅实现了米Pay的逆袭，而且在一定程度上挽回了小米已经失去的15年。

互联网的变革对于银行来说，不仅仅是用户这么简单，实现互联网金融与传统的银行业务的融合，简化操作的同时大大降低交易的成本，为用户提供一站式的服务才是银行转型的根本，也就是说将包含了传统的银行账户的存、贷款需求，还要结合互联网理财，推出金融产品。

面对微信支付、支付宝和苹果支付等诸多正在向线上、线下支付和转账业务渗透的第三方机构面前，银行感受到了很大的压力。

几天之后，微信就要对提现收取手续费了。而在这个关口，多家银行宣布或者重申自己的电子渠道转账免费政策。

02|五大行转账免费力度大吗

从优惠力度上来说，5000元以下的境内人民币网上银行转账免费无疑最具有吸引力。

在此之前，按照政府指导价，以农业银行为例，每笔2000元以下的个人跨行柜台转账，每笔收费2元，每笔2000元－5000元（含）的收费则是每笔5元。

如果使用网上银行转账，则在此标准上按五折收费，手机银行转账则最便宜，按照柜台价格的三折收费，而如果使用ATM机跨行转账，则没有折扣优惠了，需要按照柜台个人跨行转账标准执行。

而手机银行转账免费，五大行其实已有先例：中国银行早已经对手机银行转账实行全免费优惠，而交通银行则是对手机银行5万元以下（含）个人转账实行免手续费。

此外，中行将从4月1日起在网上银行、手机银行等电子渠道全面推出个人远程开户服务。也就是说，只要持有中行合作银行（目前包括工行、农行、建行、交行，还会持续增加）开立的全功能个人银行借记卡，登陆官方网站或下载远程开户手机APP，填写个人相关开户信息，通过联网核查等措施查询验证身份信息后，足不出户便可在线上实时开立账户。

五大行的上述举措，是为了落实去年12月25日人民银行出台《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，上述通知对商业银行进一步强化账户实名制、改进个人银行结算账户服务、便利存款人开立和使用个人银行账户做出了的新的规范。

在五大行行动之前，包括招商银行、中信银行等在内的多家股份制银行以及城商行已经从去年9月开始陆续宣布对包括手机银行、网上银行等渠道在内的网上转账实行全免费。

03|五大行免费“午餐”有什么影响

对于银行这种庞然大物来说，“免费午餐”是新鲜事物，但对于当下的众多“低头族”、“剁手族”来说则是天天见的事物，支付宝、财付通、微信支付，一样都是“免费午餐”。

早在支付宝、微信以及其他第三方支付出现可以代替银行转账的这项功能时，银行网上转账就已经形同虚设。所以，银行网上转账手续费全免，对大部分人来说吸引力不大，对银行业务的影响也不会太大。甚至以后就算陆续有其他银行也效仿此做法，对用户来说，不过只是提供了多一种转账的选择而已。

在这个讲究速度的时代，慢就意味着被淘汰。近两年来，转账、汇款作为银行的看家业务，逐渐被支付宝、微信支付等第三方支付冲击，且冲击力度越来越大，从线上扩展到线下。反观银行，以安全为由，对自家银行卡充值支付宝设定不同限额，用围追堵截的方式试图留住消费者。

银行的这一“免费午餐”来得太迟了，但迟到总比不到好。在银行业电子渠道免费之风盛行的情况下，五大行的做法也是顺应潮流。