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存款方式有哪几种?

一般我们说存款,大部分人都只知道活期和定期存款,但实际上,存款的种类有很多,尤其是近年来出现了一些创新型的存款产品,深受投资者喜爱。

这几年我发现,对于用户来说,最感兴趣的永远都是存款类的文章,不管什么平台都是如此。

一开始我还有点不解,自从2015年10月央行最新一次降息之后,存款利率跌至历史最低水平,大家对存款的关注度不是越来越小了吗?老百姓存款不是逐渐从银行逃离了吗?

但实际上,逃离的只是少部分群体的存款,大部分老百姓,尤其是三四线小城市乃至农村,对银行、对存款的依赖度还是很高。

一般我们说存款,大部分人都只知道活期和定期存款,但实际上,存款的种类有很多,尤其是近年来出现了一些创新型的存款产品,深受投资者喜爱。

下面就给大家介绍一下存款的几种类型。

1. 定期存款

定期存款一般指整存整取存款,也是定存中利率最高的一种,除此之外还有零存整取、整存零取、存本取息定活两便、协定存款、通知存款。

几种定存方式中,整存整取利率最高,目前银行的1年期定期存款平均利率为1.988%,2年期平均利率为2.628%,3年期平均利率为3.306%,5年期平均利率为3.316%。

定期存款可以随时提前支取,但是提前支取的部分只能按照活期利率计息,目前大部分银行的活期利率是0.3%或0.35%。

其它几种定期存款利率较低,一般不推荐大家存。

2. 大额存单

大额存单是金额比较大的整存整取存款,最低20万元起购,有些银行还会推出门槛更高的大额存单,30万元、50万元、80万元、100万元起购。

大额存单要比普通定期存款利率高不少,拿20万门槛的大额存单来说,目前1年期平均利率是2.237%,2年期平均利率是3.122%,3年期平均利率是4.113%,5年期平均利率是4.123%。

大额存单不仅利率比定期存款高很多,还可以靠档计息,比如你存3年期大额存单,满2年时提前支取,可以按照2年期定期存款利率计息。

3. 结构性存款

结构性存款分为两部分,存款+期权,大部分资金买的是银行存款,以保障资金的安全,少部分资金投向金融衍生品,比如股指、股票、黄金、外汇、利率等,以博取更高的利率。

结构性存款保本不保息,既有利率上限、又有利率下限,比如利率最高是5%,最低是1.5%,至于最终达到哪个利率,要看挂钩的产品的市场表现。

目前大部分结构性存款都是能接近100%达到利率上限,这种结构性存款利率上限一般不会太高,普遍在3.5%-4.5%之间。如果你看到结构性存款的利率上限在5%以上,那就要看清计息规则了,到期后拿到什么利率不太确定。

结构性存款门槛是最低1万元,也有5万元起购甚至更高的,平均期限大概6个月左右,大多在1年以内,封闭式,不能提前支取。

4. 智能存款

智能存款阶梯计价,存的时间越长、利率也越高。比如之前微众银行的智能存款+,不满1个月利率是2.8%,存满1个月利率是4%,存满3个月利率是4.3%,存满6个月利率是4.4%,存满1年利率是4.5%。

智能存款的灵活性非常高。不过民营银行的智能存款前阵子被监管约束,微众银行的这款产品已经下架了。

5. 现金管理类产品

2018年民营银行(及个别直销银行)的“创新型现金管理类产品”非常火爆,活期利率高达4%以上,比如富民银行的富民宝、众邦银行的众邦宝、网商银行的定活宝、蓝海银行的蓝宝宝等,都是这类产品。

不过前阵子也被央行私下约谈了,认为存在流动性风险,容易发生挤兑,要求限价限额。所以现在这类产品经常处于“售罄”状态,得早上9点准时抢购。

不过央行既然没要求下架这类产品,说明还是认可它的存在,现金管理类产品的底层资产是3年期或5年期定期存款,也受存款保险条例保护,保本保息。

以上就是目前银行的5大类存款。

以上是金投银行小编为您介绍的关于“存款方式有哪几种?​​”的问题,更多银行知识请关注金投银行!

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