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信用卡霸王条款哪些? 银行有哪些霸王条款?

2017-4-7 14:44:57

A这两天《今日说法》主持人将建设银行告上了法院的事情闹得沸沸扬扬,使全额罚息前所未有地曝光在大家面前,但其实除了全额罚息,银行还存在着其他霸王条款,这需要大家注以下,金投信用卡小编再次给大家盘点下。

信用卡霸王条款哪些? 银行有哪些霸王条款?这两天《今日说法》主持人将建设银行告上了法院的事情闹得沸沸扬扬,使全额罚息前所未有地曝光在大家面前,但其实除了全额罚息,银行还存在着其他霸王条款,这需要大家注以下,金投信用卡小编再次给大家盘点下。

霸王条款一:存款无利息取款要收费

银行规定,除准贷记卡和存贷合一卡等特殊品种外,所有银行的标准信用卡都对存款不付利息。绝大多数银行对信用卡取现行为收取手续费和利息。手续费的费率为0.5%至3%。利率为每日万分之五,有的银行还按月计收复利,即“利滚利”。

银行表示,信用卡的领用协议写得清清楚楚。按照合同法的基本规则,持卡人当年在信用卡申请表上签字的时候,就等同于同意并遵守申请表所载的信用卡章程和领用协议。

霸王条款二:信用卡注销45天内风险自担

信用卡注销后45天内,万一发生盗刷等风险,所有责任由持卡人自行承担。银行认为,多数银行收到持卡人销卡要求后,都有一个30~45天的预销卡期,之后才能正式销卡。因为持卡人销卡时可能还有消费未入账,延期销卡是为了结清账务。

除了全额计息,信用卡还有哪些霸王条款?

霸王条款三:还款顺序银行定

银行内部规定同期账单还款顺序先后分别为利息、费用、预借现金本金、消费透支款,并且上期账单欠款优先于未出账单欠款。

据报道,有客户用某银行信用卡取现2000元,考虑到每日会产生万分之五的利息,3天后赶紧去银行还款,却被银行告知只能将之前产生的消费7000元欠款还清后才能偿还这笔取现本金,但客户一时又拿不出这么多现金。

对此银行表示,“这是我行规定的还款顺序,况且已在申请表中公布了此信息,无法变更。”

霸王条款四:提前还款手续费不免

2016年5月山东的韩女士通过招商银行信用卡消费购买了一部iPhone 6S手机,后分12期还款。今年1月,她考虑提前偿还全部款项,但被告知不仅需要还全部本金,剩余4期的手续费也必须全部缴纳。无奈之下,韩女士提前还款作罢。

从法律上看,手续费由发卡行单方拟定,而且此种条款片面增加了发卡行自身的不当利益,单方加重了消费者的义务与责任,排除和限制了消费者的知情权、选择权与公平交易权。提前还款手续费不免条款同样属于显失公平的霸王条款,应当依法确认无效。不过目前15家上市银行中均存在“手续费一经收取,不予退还”或“提前还款,手续费不免”的规定。

除了全额计息,信用卡还有哪些霸王条款?

霸王条款五:透支取款没有免息期

刷信用卡可以享受免息期,这是所有持卡人都知道的,但使用信用卡透支提现却享受不到这“免费的午餐”。

根据各家银行的规定,透支提现不同于透支消费,不能享受免息期。一般来讲,银行都规定从提现当天开始,就将开始产生每天万分之五的利息,并且每月计算复利。如此计算下来,透支提现的年化利率接近20%,远远高于同期的贷款利率。

霸王条款六:取现手续费只有下限

一般储蓄卡的手续费收取规则多是约定每笔手续费的最高支付限额,例如,从银行转账收取0.5%手续费,每笔最高限额50元,就是无论转多少钱,最高也就只需要支付50元手续费即可。

但在信用卡这里,大部分银行却只规定了每笔提现手续费的最低额度,最高的银行规定每笔手续费最低为30元。

霸王条款七:销卡不等于销户,还会产生后期费用

现在信用卡办理越来越容易,但要销卡时却没有办理时容易了,首先,客服会以各种理由挽留你不要办理销卡,其次,办理销卡也要45天之后才能办理成功,最后,信用卡销卡并不等于销户,只有销户才会没有后期费用了。

一银行信用卡中心工作人员表示,接到信用卡销卡请求后,银行需核对信用卡是否存在债务等问题,销卡时如没达到一个完整账单周期,即便是以前的欠款结清了,也不能保证下个账单期没有欠款,银行需要时间确认欠款情况。“大部分银行的一个销卡周期是一个半月左右。其间,就算信用卡注销了,卡片磁条上的信息还在,如果被不法分子利用,再向银行提交新信用卡的申请,就会产生被盗刷的危险。因此,销卡后最好再向银行申请销户,并将原卡做剪卡处理。”

霸王条款八:“滞纳金”变身“违约金”

去年3月,《法治周末》刊发了“中国银行高利率信用卡滞纳金引争议专家称有失公平”稿件,曾引发业内关注。后来在去年4月份,央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》,宣布取消信用卡滞纳金,引入违约金,并禁止收取超限费。但滞纳金真的被取消了吗?通过对银行快款进行过梳理后发现:15家上市银行中的信用卡章程里,“滞纳金”字样已经全部匿迹,变更为“还款违约金”。

例如,中国银行规定,“持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的,除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外,还应按信用卡领用合约的约定支付还款违约金”。

但是,不难注意到,中国银行在2016年6月的公告中称,“调整服务收费‘滞纳金’名称为‘还款违约金’,编号不变,收费标准不变”;同样是按照,最低还款额未偿还部分的5%收取,没有明确表示不设上限。

北京志霖律师事务所律师赵占领曾表示:“从合同法角度讲,滞纳金其实就是违约金。如果各大银行仅是将‘滞纳金’变更为‘还款违约金’,而不改变实质,这其实是一种‘换汤不换药’的行为。”

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